“近年来，受疫情影响，生意越来越难做，资金周转也出现问题。我打算向银行借150万元渡过难关。我想用六年前在江汉区买的房子申请抵押贷款，但我不知道消费贷款和商业贷款的区别，也不知道哪个更适合我。”。李先生很苦恼。三年前他在武汉创业，现在是装修公司的老板。

在与他沟通的过程中，我得知最让他苦恼的是我应该选择商业抵押贷款还是商业抵押贷款。

1、什么是房地产抵押贷款？

房屋抵押贷款是指借款人以购买的财产为抵押，向银行申请贷款。在贷款本息还清前，房屋产权属于银行，抵押人只有居住权和使用权，抵押期限一般为5-30年。

为了规避风险，银行通常会选择固定资产作为抵押品，而房地产是固定资产中最好的选择之一。银行将房地产作为抵押品的目的是确保借款人能够履行还款合同。

房地产抵押贷款分为企业抵押贷款和个人抵押贷款。企业抵押贷款的全名为企业经营抵押贷款，个人抵押贷款分为个人消费抵押贷款和个人经营抵押贷款。

但经营性抵押贷款与消费性抵押贷款在资金用途、贷款主体、金额、利率、申请材料等方面存在较大差异。

二、经营贷款与消费贷款的区别

1、资金用途

这是商业贷款和消费贷款的核心区别。

商业抵押贷款资金用于企业经营周转；个人消费抵押贷款资金用于个人消费，可用于购车、旅游、装修、学习、购买奢侈品。

2、贷款主体

经营贷款申请主体一般为企业法人、个体工商户、公司股东等。(持股超过20%，不同银行的要求会有所不同)；个人是消费贷款申请的主体。

3、额度

商业贷款金额达到5000万，消费贷款金额一般在100万以内，个别银行将达到300万，显然金额远低于商业贷款金额。

4、利率

营业贷款利率将低于消费贷款利率，营业贷款利率主要在3.6%-5%之间，而消费贷款利率主要在4.6%-8.3%之间。

5、申请材料

由于商业贷款和消费贷款在申请主体和资金使用上存在差异，银行在处理时的申请材料也有所不同。

办理企业抵押经营贷款时，应提供额外的营业执照、公章、法人印章、财务印章、银行公共账户信息、公共流程、业务报表等资料。

三、经营贷款和消费贷款的申请流程

每个银行的流程可能不同，但以下环节是必不可少的。

四、如何选择经营贷款和消费贷款？

办理房屋抵押时，应选择抵押经营贷款或抵押消费贷款，主要取决于申请人的资格。

如果申请人有实际营业场所，需求量高，资金回报时间长，可以选择利率低、年限长的抵押经营贷款。

如果申请人没有实际的营业场所，资金需求在100万以内，最好申请抵押消费贷款。

如果申请人对金额要求高，不经营，不妨考虑申请营业执照申请营业贷款。

虽然大多数银行对许可证注册时间和业务真实性都有要求。但也有一些银行，卡不那么严格，但利率会稍微高一些。

综上所述，结合李先生的个人情况，可以优先考虑抵押经营贷款，金额高，利息低。